La morosidad de los créditos bancarios destinados a las familias alcanzó en mayo el 12,8% de la cartera total, el nivel más elevado en más de 20 años para la serie publicada por el Banco Central de la República Argentina (BCRA).
El informe de la autoridad monetaria mostró que el aumento de los pagos atrasados estuvo impulsado principalmente por los préstamos personales y las tarjetas de crédito, dos de las principales herramientas utilizadas por los hogares para financiar consumo y gastos cotidianos.
Los préstamos personales son la línea con mayor atraso
Dentro del segmento de familias, los préstamos personales registraron la mayor irregularidad durante mayo, con una mora del 15,9% del total.
El indicador aumentó 1,1 puntos porcentuales en el mes y acumuló una suba de 10,4 puntos en comparación con mayo del año anterior.
Según el Banco Central, el ritmo de deterioro de este segmento mostró una moderación en los últimos meses, aunque la cartera irregular continuó creciendo.
Las tarjetas de crédito también aumentaron su nivel de mora
Los pagos atrasados en tarjetas de crédito alcanzaron el 13,7% del total en mayo.
La cifra representó un incremento de 0,6 puntos porcentuales durante el mes y una suba de 8,2 puntos en comparación con el mismo período del año anterior.
El aumento refleja una mayor dificultad de los hogares para cumplir con sus compromisos financieros vinculados al consumo.
La mora general del sistema financiero llegó al 7,7%
Si se consideran todas las líneas de crédito y todos los tipos de clientes, la irregularidad del sistema financiero alcanzó el 7,7% de la cartera total.
El indicador aumentó 0,4 puntos porcentuales durante mayo y contempla tanto préstamos a familias como financiamiento destinado a empresas.
En el segmento corporativo, la morosidad se ubicó en 3,5% del financiamiento otorgado, con un incremento de 0,2 puntos en el mes y de 2,4 puntos en el último año.
Qué pasó con los créditos prendarios, UVA e hipotecarios
Los préstamos prendarios destinados a familias alcanzaron una mora del 7,7% en mayo, tras registrar una suba de 0,4 puntos durante el mes.
Las líneas ajustadas por UVA también mostraron un deterioro y llegaron al 10,5% de irregularidad, frente al 9,7% registrado en abril.
En cambio, los créditos hipotecarios continuaron siendo la línea con menor nivel de mora dentro de los préstamos familiares, con un ratio del 1,6%.
El Banco Central informó además que durante mayo ingresaron al sistema financiero 1.477 nuevos deudores de préstamos hipotecarios y que en los últimos 12 meses se acumularon más de 37.600 nuevos tomadores de créditos hipotecarios UVA.
Las empresas tienen una morosidad menor que las familias
El financiamiento a empresas mostró niveles de incumplimiento inferiores a los registrados en los hogares.
La mora empresarial alcanzó el 3,5% del total financiado. Dentro de este segmento, los créditos hipotecarios presentaron la mayor irregularidad, con un 5,2%.
Los préstamos prendarios para empresas llegaron al 4,5%, mientras que las líneas utilizadas para capital de trabajo registraron niveles más bajos: los adelantos en cuenta corriente alcanzaron el 3,8% y el descuento de documentos llegó al 3,2%.
